주택연금 수령액 계산, 이렇게 따라해요!

"평생 살아온 내 집, 이제 든든한 노후 연금이 된다? 주택연금, 들어는 봤는데... 매달 얼마나 받을 수 있을까요?"

주택연금 월 수령액(월지급금) 계산 방법, 수령액에 영향을 미치는 요인, 예상 수령액 조회 방법(주택금융공사), 그리고 다양한 수령 방식까지 완벽하게 정리했습니다. 이 글을 통해 주택연금 수령액, 정확히 알아보고 안정적인 노후를 설계하세요!

내 집으로 받는 연금, 주택연금 수령액 얼마나? 계산 방법 총정리 (ft. 수령액 계산, 월지급금, 주택금융공사)

1. 주택연금, 어떤 제도인가요?

주택연금은 만 55세 이상(부부 중 1명 기준)의 주택 소유자가 본인 소유 주택을 담보로 맡기고, 평생 또는 일정 기간 동안 매월 연금 방식으로 노후 생활 자금을 지급받는 국가 보증 금융 상품입니다.

한국주택금융공사(HF)가 보증하며, 안정적인 노후 소득 확보에 큰 도움이 될 수 있습니다. 내 집에 계속 살면서 연금을 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점이죠.

2. 주택연금, 누가 가입할 수 있나요?

주택연금 가입 자격은 다음과 같습니다.

나이: 부부 중 1명이 만 55세 이상
국적: 대한민국 국민 (외국인 불가)
주택 보유: 부부 합산 공시가격 등 12억 원 이하 1주택 소유자 또는 다주택자라도 합산 가격이 12억 원 이하인 경우 (2024년 기준, 변동 가능)
대상 주택: 가입자 또는 배우자가 실제 거주하는 주택 (노인복지주택 포함, 오피스텔 등 일부 제외)

Tip: 최신 가입 요건은 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인하는 것이 가장 정확합니다.

3. 주택연금 수령액(월지급금), 어떻게 결정될까요?

매달 받는 주택연금 수령액(월지급금)은 여러 요인을 종합적으로 고려하여 산정됩니다.

가입자(및 배우자)의 연령: 가입 시 연령이 높을수록 월지급금 증가 (기대여명 고려)
주택 가격: 주택 가격이 높을수록 월지급금 증가 (단, 주택 가격 상한 존재)
지급 방식: 어떤 방식으로 연금을 받을지 선택 (종신 방식, 확정기간 방식 등)
이자율 변동: 기준금리(CD금리 또는 COFIX) 변동에 따라 월지급금 변동 가능성 (변동금리 방식 선택 시)

4. 주택연금 수령액, 직접 계산해 볼 수 있나요?

주택연금 월지급금 계산은 기대여명, 이자율 변동, 주택 가격 상승률 등 복잡한 변수를 고려해야 하므로 직접 계산하기는 어렵습니다. 하지만, 한국주택금융공사(HF) 홈페이지에서 제공하는 '예상연금 조회' 서비스를 이용하면 간편하게 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.

조회 방법

한국주택금융공사 홈페이지(https://www.hf.go.kr) 접속
'주택연금' 메뉴 → '예상연금 조회' 클릭
가입자 정보(생년월일), 주택 정보(가격, 소재지), 지급 방식 등 입력
예상 월지급금 확인

참고: 조회 결과는 예상 금액이며, 실제 가입 시점의 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

5. 주택연금 수령 방식, 어떤 종류가 있나요?

주택연금 수령 방식은 크게 '종신 방식'과 '확정기간 방식'으로 나뉩니다.

종신 방식: 부부 모두 사망 시까지 평생 동안 월지급금을 받는 방식

정액형: 월지급금이 동일하게 지급

초기증가형: 초기 10년간 더 많이 받다가 이후 감소

정기증가형: 일정 기간마다 월지급금 증가

확정기간 방식: 가입자가 선택한 일정 기간(10년, 15년, 20년, 25년, 30년) 동안만 월지급금을 받는 방식
기타 방식:

대출상환 방식: 연금 지급 한도의 일부(최대 90%)를 일시 인출하여 기존 주택담보대출 상환 후, 나머지를 월지급금으로 받는 방식

우대 방식: 부부 기준 2억 5천만 원 미만 1주택 보유자 대상, 일반 주택연금보다 월지급금을 더 많이(최대 약 21%) 지급

6. 주택연금, 장점과 단점은?

장점	단점
내 집에 평생 거주 가능	주택 가격 상승 혜택 제한 (상속 시 정산 후 차액만 상속)
매월 안정적인 연금 수령 (국가 보증)	이자 및 보증료 발생 (연금 지급액에서 차감되는 방식)
부부 모두 사망 시까지 연금 지급 보장 (종신 방식)	가입 요건 충족 필요 (나이, 주택 가격, 주택 보유 수 등)
주택 가격 하락해도 연금액 감소 없음	중도 해지 시 불이익 (초기 보증료 등 반환)
연금 수급 중 재산세 감면 혜택 (공시가격 6억원 이하 주택)	담보 제공으로 주택 처분/임대 등 제한
부부 사망 후 주택 처분 시, 연금 수령액보다 집값이 남으면 상속인에게 반환